Die Stiftung Warentest hat 363 private Haftpflichtversicherungen getestet. Das Ergebnis ist intransparent und für mindestens 110 Tarife nach Einschätzung von Testwatch fehlerhaft.

Einleitung

Sie sei "der Schutz, den jeder braucht", heißt es in der von der Stiftung Warentest herausgegebenen Zeitschrift Finanztest. Das stimmt. Denn wer andere schädigt, haftet dafür mit seinem gesamten Vermögen. Und die Schäden können schwindelerregende Höhen erreichen, vor allem, wenn Menschen dauerhaft beeinträchtigt werden oder wenn Kinder zündeln und Gebäude niederbrennen. Daher sind heute Versicherungssummen von 20 bis 100 Millionen Euro üblich. Im Verhältnis dazu sind die Jahresbeiträge geradezu lächerlich. Die günstigsten, von Finanztest mit "sehr gut" bewerteten Tarife kosten nicht einmal 70 Euro im Jahr.

Insgesamt hat die Zeitschrift in der Ausgabe 10/2021 363 Tarife getestet. 159 schnitten "sehr gut" ab, 121 "gut", 54 "befriedigend", 22 "ausreichend" und sieben "mangelhaft". In das Gesamturteil flossen ein von Finanztest definierter Grundschutz zusammen mit der Versicherungssumme zu 67 Prozent ein sowie so genannte Deckungserweiterungen zu 33 Prozent.

Unsere Einschätzung

Unsere Einschätzung: Viele Tarife sind mit unterschiedlichen Versicherungssummen zwei- bis viermal aufgeführt. Das erklärt mutmaßlich die unterschiedlichen Teilnoten für "Grundschutz und Versicherungssumme". Der HanseMerkur Premium beispielsweise wird mit Versicherungssummen von 50, 30, 15, und 10 Millionen Euro aufgeführt. Alle anderen Leistungsmerkmale sind identisch, auch die Deckungserweiterungen. Trotzdem werden diese höchst unterschiedlich benotet und bewertet: mit "+(2,0)", "+ (2,1)", "+ (2,4)" und "O (befriedigend) (2,7)". Eine Erklärung dafür haben wir in der Zeitschrift oder auf test.de nicht gefunden. Insgesamt werfen 74 Tarife, die wir im Reiter Deckungserweiterungen dokumentiert haben, in dieser Hinsicht Fragen auf. Nach der Zählung von Finanztest sind es sogar 189, weil die Zeitschrift einen Tarif mit vier Versicherungssummen als vier Tarife zählt. Wir gehen davon aus, dass bei jedem der 74 Tarife für je eine Versicherungssumme die Bewertung und die Benotung stimmen. Daher bleiben mindestens 110 nach unserer Einschätzung falsch bewertete Tarife.

Fehlerhaft?: Weil außer der Versicherungssumme alle anderen Leistungsmerkmale identisch sind, können wir die unterschiedlichen Bewertungen und Benotungen der Deckungserweiterungen nicht nachvollziehen (die Symbole bedeuten: + = gut, O = befriedigend, q = ausreichend).

Von den betroffenen Versicherern wollten wir wissen, ob sie eine Erklärung von Finanztest bekommen haben. Die HanseMerkur antwortete: "Wie Finanztest im Detail bewertet und wie sich die Noten genau errechnen, wissen wir nicht. Bitte wenden Sie sich hierfür an die Stiftung Warentest/Finanztest." Die Barmenia schreibt: "Der (von Testwatch) geschilderte Sachverhalt entspricht den Tatsachen und ist auf den ersten Blick für uns auch nicht nachvollziehbar. Die Tarifvarianten unterscheiden sich lediglich in ihren Deckungssummen voneinander. Ansonsten sind die Leistungsbausteine identisch. Licht ins Dunkel bringen kann vermutlich nur die Stiftung Warentest selbst." Doch die weigerte sich, erst auf wiederholte Nachfrage bekamen wir eine Antwort, aber keine nachvollziehbare Erklärung. "Hinter den grafischen Symbolen für die Deckungserweiterungen verbergen sich unterschiedliche, ungerundete und gewichtete Bewertungszahlen. Ein einfaches Aufaddieren der Symbole zur Bestimmung des Gruppenurteils ist deshalb nicht möglich", schreibt Finanztest.

Einen Beleg und eine Erklärung für ein solches Vorgehen haben wir nicht gefunden. Auch nicht im Dokument "So testet und bewertet die Stiftung Warentest" (der Link findet sich am Ende der Seite). Dort wird erklärt: "Die Stiftung Warentest unterscheidet dabei zwischen Qualitätsurteil, Gruppenurteilen und Einzelurteilen, die in einer Testtabelle zusammengefasst werden. In ihr finden sich Einzelurteile, die als Symbole ++, +, O, Q,-- ausgewiesen werden (Anmerkung Testwatch: Die Symbole stehen für sehr gut bis mangelhaft). Das Gruppenurteil besteht aus einer Note, ergänzt um eine Dezimalzahl (z. B. "gut (2,3)". Die Gesamtnote ist das test- oder Finanztest-Qualitätsurteil (z. B. "GUT (1,7)". Auch wenn in der Tabelle bei den Einzelurteilen nur ganze Notenstufen und bei den Gruppen- und Qualitätsurteilen nur Zehntelnotenstufen gezeigt werden, wird im Hintergrund stufenlos gerechnet. So kommt es manchmal zu der Situation, dass ein Produkt auf den ersten Blick bessere Einzelurteile hat als ein anderes, das Gruppenurteil aber schlechter ausfällt. Keine Sorge, die Stiftung verrechnet sich an dieser Stelle nicht. Keine Rede ist dort und auch im Test selbst davon, dass und warum sich hinter den grafischen Symbolen für die Deckungserweiterungen "unterschiedliche, ungerundete und gewichtete Bewertungszahlen verbergen", wie die Stiftung Warentest plötzlich auch Versicherern gegenüber behauptet. Die wurden zudem nicht mit sehr gut bis mangelhaft bewertet , sondern mit für "ja" (Leistung wird erbracht), "nein" (Leistung wird nicht erbracht) oder "eingeschränkt". Wir haben daher die Stiftung Warentest gebeten, uns anhand eines Tarifs konkret vorzurechnen, wie die unterschiedlichen Noten zustande kommen und schrieben am 26.1.2022: "Wenn Sie das nicht können oder wollen, muss ich nicht davon ausgehen, dass Sie richtig gerechnet haben, sondern dass Sie über 100 Tarife falsch bewertet haben". Seither herrscht Funkstille.

Der Bundesgerichtshof räumt Testanbietern wie der Stiftung Warentest einen "breiten Ermessensspielraum" ein. Tests sind danach zulässig, wenn die Testmethoden und Bewertungen zumindest "diskutabel" sind. Im Gegenzug müssen die Testergebnisse transparent und nachvollziehbar sein. Das legen auch die unter Federführung des Bundesverbraucherministeriums 2014 von der Stiftung Warentest, dem ADAC, von Öko-Test und der Computerzeitschrift c’t erarbeiteten und unterschriebenen Regeln der guten fachlichen Praxis des Testens fest. Gegen diese aber verstößt der Test, konkret gegen Regel "XII: Die Testkriterien, die Testmethoden, das Testverfahren und das Testurteil müssen transparent und für unbeteiligte Dritte nachvollziehbar sein."

Nicht nachvollziehbar ist auch die Tabelle mit den zwölf günstigsten "sehr guten" Tarifen im Heft. Das Problem: Man erfährt nicht, warum sie mit "sehr gut" bewertet wurden. Denn es werden neben dem Tarifnamen und dem Versicherer lediglich die Versicherungssumme, der Jahresbeitrag und das Gesamturteil aufgeführt. Nur für zwei der zwölf Tarife gibt es detailliertere Angaben in einer weiteren Tabelle mit den 48 von Finanztest am besten bewerteten Tarifen.

Sehr gut? Detailliertere Aussagen zu den Leistungen für zehn dieser zwölf Tarife liefert Finanztest im Heft 10/2021 nicht.

Dort erfährt man, dass der Grundschutz der 48 Tarife "sehr gut" sei mit Noten zwischen 0,5 und 0,9. Worin die unterschiedlichen Noten begründet sind, bleibt unklar. Aber nicht nur das: Mit der Note "sehr gut (0,6)" werden die Deckungserweiterungen des Tarifs Haftpflichtschutz der DFV bewertet, obwohl er den Angaben in der Tabelle zufolge weniger leistet als der mit "sehr gut (0,7)" bewertete Privat Premium 6.0 der NV. Der wiederum sichert weniger ab als das Haftpflicht Online Leistungspaket L + vier weitere Bausteine der Axa, das für die Deckungserweiterungen trotzdem nur die Note "sehr gut (1,0)" bekommt (im Reiter Testergebnisse haben wir beispielhaft weitere Ungereimtheiten dokumentiert und kommentiert).

Anlass für unsere Beschäftigung mit dem Test war, dass die HUK-Coburg sich weigerte, den Schaden einer Frau zu begleichen, den sie durch ein vierjähriges Kind erlitten hatte, dessen Vater bei der HUK versichert war. Denn wenn Kinder jünger als sieben Jahre sind (im Straßenverkehr beträgt die Altersgrenze sogar zehn Jahre), gelten sie als "deliktunfähig" und können nicht haftbar gemacht werden. Weder die Eltern noch die Versicherungen müssen für von ihnen angerichtete Schäden zahlen. Das gilt auch für andere deliktunfähige Personen, zum Beispiel Demente oder psychisch Kranke. Weil das in der Vergangenheit oft zu bösem Blut unter Nachbarn oder Freunden (dann ehemaligen Freunden) führte, zahlen viele Versicherer auch für solche Schäden und haben sie als so genannte Deckungserweiterung in ihre Versicherungsbedingungen aufgenommen.

Wir wollten daher von der Stiftung Warentest wissen, wie sie die Leistungen der zwölf günstigsten "sehr guten" Tarife für deliktunfähige Personen bewertet. Denn wir sind davon ausgegangen, dass sich viele Leser auf ihr Urteil verlassen und unbesehen solche Versicherungen abschließen. Drei der zwölf Tarife stammen von der HUK-Coburg bzw. der HUK24. Ihre Leistungen seien "eingeschränkt", weil sie nur für Kinder und Demente zahle (Anmerkung Testwatch: also nicht für psychisch Kranke), erklärte Finanztest auf unsere Nachfrage. Die viel wichtigere Einschränkung hat Finanztest scheinbar übersehen. Denn die HUK-Coburg/HUK24 zahlen nur, wenn Geschädigte ein "berechtigtes Interesse" an der Schadensregulierung haben, zum Beispiel, damit der Nachbarschaftsfrieden gewahrt bleibt. Das heißt: Finanztest hat für diesen Test über 7.000 Leistungsmerkmale erhoben und bewertet. Bei drei von zwölf, also bei 25 Prozent, nach denen wir konkret gefragt haben, wurde etwas übersehen. Wir überlassen es Ihnen, einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass es die Einzigen sind.

Mit der Begründung, es bestehe kein berechtigtes Interesse, hatte sich die HUK-Coburg geweigert, den Schaden der eingangs erwähnten Frau zu regulieren. Denn sie war von einem deliktunfähigen Kind, das nicht aus der Nachbarschaft stammte, mit einem Fahrrad umgefahren worden, erlitt einen Oberschenkelhalsbruch und bekam ein künstliches Hüftgelenk. Lediglich aus Kulanz zahlte die HUK-Coburg letztendlich 4.000 Euro.

Sechs der zwölf Tarife zahlen laut Finanztest ohne solche Einschränkungen, sondern schon, wenn Versicherte das wünschen. Und doch sind die Leistungen von dreien stark eingeschränkt, ohne dass die Leser das erkennen können. Denn sie zahlen nicht bis zur Versicherungssumme, sondern deckeln die Entschädigung auf 20.000 bis 100.000 Euro. Gerade bei Verkehrsunfällen mit möglicherweise lebenslangen Beeinträchtigungen ist diese Schadenshöhe schnell überschritten.

Als Grundschutz, ohne den kein Tarif "sehr gut" oder "gut" sein kann, hat Finanztest festgelegt, dass zum Beispiel das Hüten fremder Hunde und Pferde oder Mietsachschäden versichert sein müssen. Im Sinne des "breiten Ermessensspielraums" ist das nicht zu beanstanden, auch wenn der Autor dieses Berichts sicherlich nie fremde Hunde und Pferde hüten wird und als Hausbesitzer nicht gegen Mietsachschäden abgesichert sein muss. Für ihn könnten also auch "befriedigende" oder sogar "mangelhafte" Tarife in Frage kommen. Informationen über die bekommt man nicht in der 6,50 Euro teuren Zeitschrift, sondern nur, wenn man für weitere vier Euro die Testergebnisse auf test.de freischaltet.

Beim Haftpflichtschutz der DFV und anderen Tarifen stellte sich außerdem die Frage, ob das Finanztest Qualitätsurteil stimmt? Denn rechnerisch beträgt es 0,533. Nach gängigen Rundungsregeln ergibt das 0,5 und nicht 0,6, wie die Zeitschrift schreibt. Auf unsere diesbezügliche Nachfrage bekamen wir von Finanztest bis zur Veröffentlichung unseres Berichts keine Antwort. Erst knapp eine Woche und nach nochmaliger Nachfrage erklärte die Stiftung Warentest mit Verweis auf das Dokument "So testet und bewertet die Stiftung Warentest" (der Link dazu findet sich unten auf der Seite), dass man die Teilnoten zwar runde, die Qualitätsurteile aber aus den ungerundeten, nicht veröffentlichten Rohdaten berechne. Nachvollziehbar sind sie daher weder für uns noch für die Versicherer. So schreibt uns die VGH: "Die Frage, ob in unserem Tarif PHV-Komfort die Gesamtnote von 3,1 auf 3,0 abgerundet werden müsste, hat sich uns nicht gestellt, da uns auch nicht bekannt ist, ob und wie schon in den Teilwertungen (Grundschutz/Deckungserweiterungen) gerundet wird." Im gleichen Sinne äußert sich die Alte Leipziger. Sie schreibt: "Wir prüfen nach der Veröffentlichung der Ergebnisse die Bepunktungen und achten auf die Plausibilität, vollziehen die Bewertung aber nicht en Detail nach, auch wegen fehlender Einblicke in die interne Gewichtung von Finanztest." Auch die Itzehoer konnte, wie alle Versicherer, die uns geantwortet haben, kein Licht ins Dunkel bringen. Sie schreibt: "Wir sind weder über Nachkommastellen noch über deren Rundungsverfahren informiert."

Die Stiftung Warentest meint, dass sie trotzdem nicht gegen die Regeln der guten fachlichen Praxis des Testens verstoße. Sie schreibt uns: "Transparenz und Nachvollziehbarkeit stellen wir durch die Informationen her, die wir generell zu unserer Arbeit und zu jedem einzelnen Testverfahren zur Verfügung stellen. Eine Nachrechenbarkeit von Testauswertungen aufgrund der veröffentlichten Ergebnisse ist damit nicht gemeint, es wäre auch ein unrealistischer Anspruch." Abgesehen davon, dass die Regeln keine solche Ausnahme vom Gebot der Transparenz vorsehen: Andere Testanbieter erfüllen diesen vorgeblich unrealistischen Anspruch.

Fazit: Dieser Test wäre für Verbraucher allein schon unbrauchbar, weil die Testergebnisse nicht nachvollziehbar sind. Außerdem fragt man sich, warum sich die Versicherer so etwas gefallen lassen und nicht juristisch gegen die Stiftung Warentest vorgehen?

Testergebnisse

Testergebnisse

Unsere Kommentare zu den Leistungen der Tarife beruhen auf den von Finanztest im Heft 10/2021 in der Tabelle veröffentlichten Aussagen und Bewertungen bzw. beim Tarif auf Rang 62 auf der Auskunft von Finanztest. Aufgeführt haben wir die Ungereimtheiten nur beispielhaft. Daher finden Sie nicht zu jedem Tarif einen Kommentar. Das heißt ausdrücklich nicht, dass es bei jedem Tarif Ungereimtheiten gibt. Für alle Tarife gilt lediglich, dass die vergebenen Noten für den Grundschutz zusammen mit der Versicherungssumme sowie für die weiteren Deckungserweiterungen und bei 88 auch die Gesamtbewertung (Finanztest Qualitätsurteil) nicht nachvollziehbar sind.

Rang in der Tabelle: 1
Anbieter: WGV
Tarif: Plus
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (0,7)
Haftpflichtansprüche untereinander: eingeschränkt
Vermietung Ferienwohnung/- haus im Ausland: ja 3) 4)
Anmerkungen: 3) Versichert ist (auch) die Vermietung einer Ferienwohnung bzw. eines Ferienhauses im Inland. 4) Vermietung nur innerhalb Europas, zum Teil nur innerhalb der EU.
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,6)
Kommentar Testwatch: Dieser Tarif leistet weniger als der Tarif auf Rang 2, denn Haftpflichtansprüche untereinander (also für Schäden, die zusammen Versicherte wie Frau und Mann sich gegenseitig zufügen) sind nur "eingeschränkt" versichert. Dennoch werden die Deckungserweiterungen gleich bewertet. Im "So haben wir getestet" schreibt Finanztest: "Vermietung Ferienwohnung/-haus im Ausland: ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro". Dieser Formulierung ist nicht zu entnehmen, dass die Vermietung wie bei diesem und bei 26 weiteren Tarifen auf Europa oder nur die EU beschränkt sein darf. Dennoch wird diese Deckungserweiterung bei diesen 27 Tarifen uneingeschränkt mit "ja" bewertet.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheiten nicht.
 
Rang in der Tabelle: 2
Anbieter: NV
Tarif: PrivatPremium 6.0
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (0,7)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,6)
Kommentar Testwatch: Obwohl die Tarife auf den Rängen 13, 29, 32 und 42 für alle Deckungserweiterungen die gleichen Leistungen erbringen wie dieser Tarif, werden deren Deckungserweiterungen schlechter bewertet.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 3
Anbieter: DFV
Tarif: Haftpflichtschutz
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (0,6)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,6)
Kommentar Testwatch: Dieser Tarif leistet weniger als der Tarif auf Rang 2, denn abhandengekommene geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen sind nicht zumindest eingeschränkt mitversichert. Dennoch werden die Deckungserweiterungen besser bewertet. Außerdem stellt sich die Frage, ob das Finanztest Qualitätsurteil stimmt? Denn rechnerisch beträgt es 0,533. Nach gängigen Rundungsregeln ergibt das 0,5 und nicht 0,6, wie die Zeitschrift schreibt.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 8
Anbieter: Alte Leipziger
Tarif: Comfort
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,0)
Geliehene und gemietete Sachen: eingeschränkt 6) 13)
Anmerkung: 6) Auch abhandengekommene geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen sind zumindest eingeschränkt mitversichert. 13) Hier wird ein Selbstbehalt abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist.
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,7)
Kommentar Testwatch: Die Leistung für geliehene und gemietete Sachen ist "eingeschränkt", weil es einen Selbstbehalt gibt. Er beträgt gerade einmal 100 Euro. Das zeigt zu einem, warum es wichtig wäre, dass Finanztest nicht nur die Bewertungen veröffentlicht, sondern auch die zugrunde liegenden Daten. Außerdem stellt sich die Frage, ob diese Bewertung noch verhältnismäßig ist, zum Beispiel angesichts der ebenfalls "eingeschränkt" lautenden Bewertung für deliktunfähige Personen des auf Rang 62 liegenden Tarifs PH Classic PH Plus der HUK-Coburg. Denn die Einschränkungen können ungleich höhere finanzielle Folgen haben.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 11
Anbieter: Axa
Tarif: Boflex + Baustein Premium
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,1)
Vermietung Ferienwohnung/- haus im Ausland: nein
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,7)
Kommentar Testwatch: Offenbar wird die Vermietung Ferienwohnung/- haus im Ausland, die dieser Tarif nicht absichert, von Finanztest als sehr wichtig angesehen. Denn die Deckungserweiterungen werden nur mit "sehr gut (1,1)" bewertet und damit eine halbe Note schlechter als für den Tarif auf Rang 3, der hierfür leistet, aber im Gegensatz zu diesem Tarif abhandengekommene geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen nicht zumindest eingeschränkt mitversichert. Für Leser wäre es daher wichtig, mit welcher Gewichtung die Vermietung in die Bewertung der Deckungserweiterungen einfließt und warum die Gewichtung offenbar sehr hoch ist? Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 13
Anbieter: Axa
Tarif: Haftpflicht Online Leistungspaket L + vier weitere Bausteine (Baustein Deliktunfähigkeit + Baustein Hausbesitzer + Baustein Öltank + Baustein Vermietung)
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,5)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,7)
Kommentar Testwatch: Dieser Tarif leistet wie der Tarif auf Rang 2, für alle Deckungserweiterungen, ist aber in einem Punkt noch leistungsstärker, denn die Vermietung Ferienwohnung/-haus im Ausland ist nicht auf Europa oder nur die EU beschränkt. Dennoch werden die Deckungserweiterungen nur mit "sehr gut (1,0)" bewertet, der Tarif auf Rang 2 hat ein "sehr gut (0,7)" bekommen.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 29
Anbieter: GEV Grundeigentümer
Tarif: Care Max
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,9)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,9)
Kommentar Testwatch: Auch dieser Tarif leistet wie der Tarif auf Rang 2 für alle Deckungserweiterungen. Dennoch werden die Deckungserweiterungen nur mit "sehr gut (1,0)" bewertet, der Tarif auf Rang 2 hat ein "sehr gut (0,7)" bekommen.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 32
Anbieter: VHV
Tarif: Klassik-Garant Exklusiv
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,9)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (0,9)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,9)
Kommentar Testwatch: Auch dieser Tarif leistet wie der Tarif auf Rang 2 für alle Deckungserweiterungen. Dennoch werden die Deckungserweiterungen nur mit "sehr gut (0,9)" bewertet, der Tarif auf Rang 2 hat ein "sehr gut (0,7)" bekommen.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 37
Anbieter: Prokundo
Tarif: Komplett + Plus-Baustein
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,9)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,9)
Kommentar Testwatch: Dieser Tarif leistet für die gleichen Deckungserweiterungen wie der Premium Plus der GHV. Im Gegensatz zu diesem stuft Finanztest seine Absicherung für Heizöltanks sowie für Tageseltern nur als "eingeschränkt" ein. Dennoch werden die Deckungserweiterungen mit "sehr gut (1,0)" bewertet, der GHV-Tarif bekommt trotz besserer Leistungen nur "sehr gut (1,1)". Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 42
Anbieter: Interrisk
Tarif: XXL
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,9)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (0,9)
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (0,9)
Kommentar Testwatch: Auch dieser Tarif leistet wie der Tarif auf Rang 2 für alle Deckungserweiterungen. Dennoch werden die Deckungserweiterungen nur mit "sehr gut (0,9)" bewertet, der Tarif auf Rang 2 hat ein "sehr gut (0,7)" bekommen.Trotz unserer Nachfrage erläuterte Finanztest diese Ungereimtheit nicht.
 
Rang in der Tabelle: 62
Anbieter: HUK-Coburg
Tarif: PH Classic PH Plus
Bewertung Finanztest für Grundschutz und Versicherungssumme (67%): ++ sehr gut (0,9)
Bewertung Finanztest für weitere Deckungserweiterungen (33%): ++ sehr gut (1,2)
Deliktunfähige Personen: eingeschränkt
Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT (1,0)
Kommentar Testwatch: Die Leistungen für deliktunfähige Personen sind laut Finanztest "eingeschränkt", weil der Tarif nur für Schäden durch Kinder und Demente zahlt. Die viel wichtigere Einschränkung ist jedoch, dass die HUK-Coburg nur zahlt, wenn Geschädigte ein "berechtigtes Interesse" an der Schadensregulierung haben, zum Beispiel, damit der Nachbarschaftsfrieden gewahrt bleibt. Mit der Begründung, dieses berechtigte Interesse bestehe nicht, hat sich die HUK-Coburg geweigert, den Schaden einer Versicherten zu regulieren. Denn sie war von einem deliktunfähigen Kind, das nicht aus der Nachbarschaft stammte, mit einem Fahrrad umgefahren worden, erlitt einen Oberschenkelhalsbruch und bekam ein künstliches Hüftgelenk. Lediglich aus Kulanz zahlte die HUK-Coburg letztendlich 4.000 Euro.
 
Deutlich zutage tritt hier ein weiteres Problem. Selbst unbedeutende Einschränkungen wie ein Selbstbehalt von gerade einmal 100 Euro wie beim Tarif auf Rang 8 führen zur Bewertung "eingeschränkt". Ebenso wie die Restriktion in diesem Tarif, die viel größere finanzielle Folgen haben kann. Denn für die Stiftung Warentest gibt es nur drei Bewertungen für Leistungen: ja, nein, eingeschränkt. Auf unsere Nachfrage, ob man überhaupt noch von einer "eingeschränkten" Leistung reden könne, antwortete Finanztest nicht.
 

Deckungserweiterungen

Deckungserweiterungen

Weil außer der Versicherungssumme alle anderen Leistungsmerkmale den Datenblättern von Finanztest zufolge identisch sind, ist die unterschiedliche Bewertung der Teilnote Deckungserweiterungen für uns nicht nachvollziehbar und eine Erklärung im Heft haben wir nicht gefunden. Auch nicht im Dokument "So testet und bewertet die Stiftung Warentest" (der Link dazu findet sich unten auf der Seite). Dort wird auf Seite 9 nur erklärt: "Die Stiftung Warentest unterscheidet dabei zwischen Qualitätsurteil, Gruppenurteilen und Einzelurteilen, die in einer Testtabelle zusammengefasst werden. In ihr finden sich Einzelurteile, die als Symbole ++, +, O, Q,-- ) ausgewiesen werden (Anmerkung Testwatch: Die Symbole stehen für sehr gut bis mangelhaft). Allerdings werden die Deckungserweiterungen gar nicht mit diesen Symbolen bewertet, sondern im Heft mit einem schwarzen Quadrat = ja, einem halb gefüllten Quadrat = eingeschränkt und einem weißen Quadrat = nein; in den Datenblättern im Internet mit einem grünen Haken = ja, einem roten Kreuz = nein und einem halb gefüllten Quadrat = eingeschränkt. Außerdem heißt es weiter: "Das Gruppenurteil besteht aus einer Note, ergänzt um eine Dezimalzahl (z. B. "gut (2,3)". Die Gesamtnote ist das test- oder Finanztest-Qualitätsurteil (z.B. GUT (1,7)." Auch das stimmt nicht, denn das Gruppenurteil besteht nicht aus einer Note, ergänzt um eine Dezimalzahl, sondern aus einem Symbol plus einer Dezimalzahl, z.B. "+ (2,3)". Eine nicht korrekte Kleinigkeit zwar. Aber die wirft selbstverständlich die Frage auf: Welche Aussagen, die wir nicht überprüfen können, sind korrekt und welche nicht? Keine Rede ist in dem Dokument und auch im Test selbst davon, dass und warum sich auch hinter den grafischen Symbolen für die Deckungserweiterungen unterschiedliche, ungerundete und gewichtete Bewertungszahlen verbergen sollen, wie die Stiftung Warentest plötzlich auch Versicherern gegenüber behauptet, die um Aufklärung baten.
 
Tarif: Adcuri Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Adcuri Top
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) / O (2,6)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,2) / gut (2,2)
 
Tarif: AIG Basis
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (10) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: Q (3,7) / Q (4,0)
Deckungserweiterungen: O (2,6) / O (2,9)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,3) / ausreichend (3,7)
 
Tarif: AIG Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (10) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) /+ (2,2)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,7) / gut (2,1)
 
Tarif: Alte Leipziger Comfort
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 100 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) / ++ (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,0) / sehr gut (0,7)
 
Tarif: Ammerländer Economic
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: Q (4,2) / Q (4,5)
Deckungserweiterungen: q (3,6) / q (3,7)
Finanztest Qualitätsurteil: ausreichend (4,0) / ausreichend (4,3)
 
Tarif: Ammerländer Excellent
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,8) / gut (2,1)
 
Tarif: Ammerländer Exclusiv
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (3,0) / O (3,2)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,1) / gut (2,4)
 
Tarif: Barmenia Premium-Schutz
Versicherungssumme (Mio. Euro): 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Barmenia Top-Schutz
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) / O (2,6)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,2) / gut (2,2)
 
Tarif: Concordia Sorglos
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (10) / 10 / 50 (10)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,3) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) /+ (1,8) / ++ (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,3) / gut (2,0) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: Continentale: ProtectionPlus XL
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,2) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (3,5) / q (3,8)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,9) / befriedigend (2,6)
 
Tarif: Continentale: ProtectionPlus XL + fünf weitere Bausteine
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,2) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,5) / O (3,0)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / gut (2,4)
 
Tarif: Continentale: ProtectionPlus XXL
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,2) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (3,1)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,7) / gut (2,4)
 
Tarif: Continentale: ProtectionPlus XXL + vier weitere Bausteine
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,2) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,9) /+ (2,5)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (2,2)
 
Tarif: DFV Haftpflichtschutz
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 100 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) / ++ (0,6)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / sehr gut (0,6)
 
Tarif: Docura Protect 2020
Versicherungssumme (Mio. Euro): 25 (15) / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,3) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) / ++ (0,9)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,3) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: GEV Grundeigentümer Care Max
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,4) /+ (1,8) / ++ (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: GEV Grundeigentümer Care Smart
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 20 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) / ++ (1,5) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,5) / O (2,8) / O (3,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (2,0) / gut (2,4)
 
Tarif: GEV Grundeigentümer Care Top
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,9) /+ (2,3) / ++ (1,5)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,7) / gut (2,1) / sehr gut (1,1)
 
Tarif: GVO Top-VIT
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,7) /+ (2,1)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (1,7) / gut (2,1)
 
Tarif: GVO Top-VIT Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: ++ (1,3) / ++ (1,5) /+ (1,8)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (1,6) / gut (2,0)
 
Tarif: GVO VIT
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (3,4) / q (3,7) / q (4,0)
Deckungserweiterungen: O (3,0) / O (3,1) / O (3,3)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,2) / befriedigend (3,5) / ausreichend (3,8)
 
Tarif: GVO VIT eco
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,3) /+ (2,5) / O (2,8)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,7) / gut (2,0) / gut (2,3)
 
Tarif: HanseMerkur Exklusiv
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (12) / 30 (12) / 15 (12) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,3) / q (3,8) / q (4,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,6) /+ (1,8) /+ (2,1) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,6) / befriedigend (2,8) / befriedigend (3,2) / befriedigend (3,5)
 
Tarif: HanseMerkur Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (12) / 30 (12) / 15 (12) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,3) / q (3,8) / q (4,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,1) /+ (2,4) / O (2,7)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,6) / befriedigend (2,9) / befriedigend (3,4) / ausreichend (3,6)
 
Tarif: HanseMerkur Top
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (12) / 30 (12) / 15 (12) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,3) / q (3,8) / q (4,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,6) /+ (1,8) /+ (2,0) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,6) / befriedigend (2,8) / befriedigend (3,2) / befriedigend (3,5)
 
Tarif: Helvetia Basis
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (3,3) /O (3,5)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,2) / gut (2,5)
 
Tarif: Helvetia Komfort
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,8) / gut (2,1)
 
Tarif: Ideal Exclusiv
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 50
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen:+ (2,1) /+ (1,6)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: Interrisk L
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 25 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (3,4) / q (3,8) / q (4,5)
Deckungserweiterungen: O (3,1) / O (3,3) / q (3,7)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,3) / ausreichend (3,7) / ausreichend (4,3)
 
Tarif: Interrisk XL
Versicherungssumme (Mio. Euro): 25 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,3) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,9) /+ (2,4) /+ (1,6)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,2) / sehr gut (1,1)
 
Tarif: Interrisk XXL
Versicherungssumme (Mio. Euro): 25 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,3) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) /+ (1,7) / ++ (0,9)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,3) / gut (1,9) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: Janitos Balance
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (20) / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,8) / ++ (1,4) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,3) / O (2,7)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,2) / gut (1,7) / gut (2,3)
 
Tarif: Janitos Basic
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (20) / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,8) / ++ (1,4) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (2,9) / O (3,3)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (1,9) / gut (2,5)
 
Tarif: Janitos Best Selection
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 10 / 50 (20)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (2,0) / ++ (0,8)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (2,0) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: Janitos OnlineFit
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (20) / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,8) / ++ (1,4) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (2,9) / O (3,3)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (1,9) / gut (2,5)
 
Tarif: Janitos OnlineMax
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 10 / 50 (20)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (2,0) / ++ (0,8)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (2,0) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: Janitos OnlinePlus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (20) / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,8) / ++ (1,4) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,3) / O (2,7)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,2) / gut (1,7) / gut (2,3)
 
Tarif: LBN Besser
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (10) / 15 (10)
Grundschutz und Versicherungssumme: q (3,7) / q (3,9)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) /+ (2,1)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,1) / befriedigend (3,3)
 
Tarif: LBN Besser +
Versicherungssumme (Mio. Euro): 25 (10) / 20 (10)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (1,7)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) /+ (1,9)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / gut (1,7)
 
Tarif: LBN Gut
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 (10) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: q (3,9) / q (4,0)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (2,9)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,5) / ausreichend (3,7)
 
Tarif: Lippische PHV Privat
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 12
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) /+ (1,9)
Deckungserweiterungen: O (3,4) / q (3,7)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,7) / gut (2,5)
 
Tarif: Lippische PHV Privat + vier weitere Bausteine
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 12
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) /+ (1,9)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (3,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,3)
 
Tarif: Mecklenburgische Grunddeckung
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,4) / q (4,0)
Deckungserweiterungen: O (3,1) / O (3,2) / O (3,5)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (3,0) / befriedigend (3,3) / ausreichend (3,9)
 
Tarif: Mecklenburgische Komfortdeckung
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 / 20 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,4) / q (4,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,3) /+ (2,5) / O (2,9)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,8) / befriedigend (3,1) / ausreichend (3,7)
 
Tarif: MVK (Medien) Klassik
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 / 30 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,6) / O (2,9) / q (4,0)
Deckungserweiterungen: O (2,8) / O (3,0) / O (3,5)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,7) / befriedigend (3,0) / ausreichend (3,9)
 
Tarif: MVK (Medien) Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 10 / 50 / 30
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (2,0) / ++ (0,5) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (2,0) / ++ (1,0) / ++ (1,3)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,0) / sehr gut (0,7) / sehr gut (1,1)
 
Tarif: MVK (Medien) Top
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 / 50 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (2,6) / q (4,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,9) /+ (1,7) / O (2,6)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,6) / befriedigend (2,6) / ausreichend (3,6)
 
Tarif: Neodigital L-Spezial
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) / ++ (1,4)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Neodigital Neo M
Versicherungssumme (Mio. Euro): 30 (15) / 20 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,2) / ++ (1,5)
Deckungserweiterungen:+ (2,1) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (1,8)
 
Tarif: Neodigital Optimal Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) / ++ (1,5)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / sehr gut (1,1)
 
Tarif: NV Privatmax 6.0
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 50
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen:+ (2,2) / ++ (1,5)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,9) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: NV PrivatPremium 6.0
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 50
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) / ++ (0,7)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / sehr gut (0,6)
 
Tarif: NV PrivatSpar 6.0
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 50
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen: O (2,9) /+ (2,4)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (2,1) / sehr gut (1,2)
 
Tarif: Ostangler Exclusiv Fair Play
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Ostangler Exclusiv Fair Play Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Ostangler Exclusiv Green Fair Play Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Rheinland Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,3) / O (2,6)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,8) / gut (2,2)
 
Tarif: Rheinland Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,7) /+ (2,1) / ++ (1,4)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / gut (2,1) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Rhion Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (2,3) / O (2,6)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,8) / gut (2,2)
 
Tarif: Rhion Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,7) /+ (2,1) / ++ (1,4)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / gut (2,1) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Schwarzwälder Exclusiv Fair Play Direkt
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Schwarzwälder Exclusiv Fair Play Plus Direkt
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Schwarzwälder Exclusiv Green Fair Play Plus Direkt
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,8) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Stuttgarter Privat-Haftpflicht
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 10 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (2,0) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,0) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Universa Flexx Protect Allround
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,6) / ++ (1,2)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,6) / sehr gut (1,0)
 
Tarif: Universa Flexx Protect Best
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 (15) / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,5) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen: ++ (1,2) / ++ (0,9)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / sehr gut (0,9)
 
Tarif: VGH Komfort
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 25 (15) / 15
Grundschutz und Versicherungssumme: O (2,9) / O (3,3) / q (3,7)
Deckungserweiterungen:+ (2,3) /+ (2,5) / O (2,7)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,7) / befriedigend (3,1) / befriedigend (3,4)
 
Tarif: VGH Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 25 (15) / 50 (15) / 15
Grundschutz und Versicherungssumme: O (3,3) / O (2,9) / q (3,7)
Deckungserweiterungen: ++ (1,1) / ++ (0,8) / ++ (1,3)
Finanztest Qualitätsurteil: befriedigend (2,6) / befriedigend (2,6) / befriedigend (2,9)
 
Tarif: Waldenburger Premium
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 50 / 10
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) / ++ (0,5) /+ (2,0)
Deckungserweiterungen:+ (1,9) / ++ (1,4) /+ (2,3)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / sehr gut (0,8) / gut (2,1)
 
Tarif: Waldenburger Premium Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 20 / 10 / 50
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (1,4) /+ (2,0) / ++ (0,5)
Deckungserweiterungen: ++ (1,5) /+ (1,9) / ++ (1,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,4) / gut (2,0) / sehr gut (0,7)
 
Tarif: WWK PHV
Versicherungssumme (Mio. Euro): 50 (15) / 15
Grundschutz und Versicherungssumme: ++ (0,9) /+ (1,7)
Deckungserweiterungen: O (2,7) / O (3,0)
Finanztest Qualitätsurteil: sehr gut (1,5) / gut (2,1)
 
Tarif: WWK PHV Plus
Versicherungssumme (Mio. Euro): 15 / 50 (15)
Grundschutz und Versicherungssumme:+ (1,7) / ++ (0,9)
Deckungserweiterungen:+ (1,8) / ++ (1,4)
Finanztest Qualitätsurteil: gut (1,8) / sehr gut (1,0)
 
Zahlen in Klammern bei der Versicherungssumme sind die von der Versicherungssumme abweichenden maximalen Versicherungssummen pro geschädigter Person.